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Diese Erträge müssen Sparer somit kein zweites Mal besteuern. Vom verbleibenden Verkaufserlös sind dann bei Aktienfonds 30 Prozent steuerfrei, bei Mischfonds 15 Prozent.

Die neue Steuermethodik bewirkt, dass ausschüttende und thesaurierende Fonds während der Haltedauer steuerlich unterschiedlich belastet werden können, spätestens aber bei Verkauf gleichgestellt sind.

Folgende Tabelle zeigt, wie sich thesaurierende und ausschüttende Fonds während der Haltedauer in der Besteuerung ab unterscheiden:.

Quelle: Finanztip-Berechnung Stand: 7. Februar Nach zehn Jahren hat der Anleger im thesaurierenden Fonds 9. Beim Anleger des ausschüttenden Fonds sind es 8.

Der Gewinn ist niedriger als im thesaurierenden Fonds, da der Ausschütter keine Zinseszinsen auf Dividenden anspart. Wir nehmen an, dass die Dividende immer höher ist als die Vorabpauschale.

Während der Anleger des ausschüttenden Fonds damit jedes Jahr 70 Prozent der Dividende mit Abgeltungssteuersatz inklusive Soli von 26, Prozent versteuern muss, sind es beim Anleger des thesaurierenden Fonds nur 70 Prozent der Vorabpauschale.

Quelle: Finanztip-Berechnungen Stand: 7. In der Tabelle wird deutlich, dass der thesaurierende Fonds nach 10 Jahren einen etwas höheren Ertrag aufweist 9.

Das liegt an den Zinseszinsen auf die angesparten Dividenden. Insgesamt liegt die Steuerlast beim Thesaurierer daher auch etwas höher 1.

Beim Ausschütter ist es umgekehrt: Die bei Verkauf fällige Steuer der 1. Setzt man die gesamte Steuerlast ins Verhältnis zum gesamten Ertrag, ist das Ergebnis bei beiden Fonds gleich: Der Steuersatz, der rein auf Anlegerebene anfällt, liegt in beiden Fällen bei rund 18,5 Prozent.

In der Rechnung unberücksichtigt bleiben die Quellensteuern auf ausländische Dividenden und gegebenenfalls Körperschaftsteuer auf inländische Dividenden , die direkt in den Quellenstaaten einbehalten werden.

Für die allermeisten Länder betragen diese Steuern nach Doppelbesteuerungsabkommen 15 Prozent. Würde man diese Steuer auf Fondsebene in der Rechnung berücksichtigen, so ergäbe sich im Beispiel ein Gesamtsteuersatz des Anlegers von grob 26 Prozent.

Die Belastung läge damit in der Nähe der Abgeltungssteuer inklusive Soli. Wichtig ist: Der Gesamtsteuersatz, den ein Anleger am Ende auf seine Fondsanteile bezahlt, kann variieren: Nach der neuen Besteuerungssystematik ist er umso höher, je mehr die Dividenden zum Gesamtertrag beitragen.

Die Abzüge aus Quellen- und Körperschaftsteuer fallen dann stärker ins Gewicht. Die Teilfreistellung der verbleibenden Dividende kann dies nicht ausgleichen.

Bislang sind wir davon ausgegangen, dass der Aktienfonds kontinuierlich an Wert gewinnt, Dividenden ausschüttet und der Anleger am Ende mit Gewinn verkauft.

Natürlich ist aber auch denkbar, dass der Fonds im ein oder anderen Jahr an Wert verliert oder Anleger ihn mit Verlust verkaufen.

In einem solchen Fall ändert sich die Methodik der Besteuerung nicht. Wie geschildert, müssen Anleger bei einem ausschüttenden Fonds laufend Dividenden versteuern — auch in einem Verlustjahr.

Anleger thesaurierender Fonds zahlen im Verlustjahr keine Steuern. Im Falle, dass ein thesaurierender Fonds zum Verkaufszeitpunkt keine Wertsteigerung aufweist oder gar Verlust gemacht hat, fallen bei Verkauf keine neuen Steuern an.

Bereits festgestellte Vorabpauschalen werden dennoch angerechnet. Anleger können den Verlust ins nächste Steuerjahr vortragen.

Denn der Kurs vom Dezember ist der Referenzkurs, an dem sich künftige Verluste messen. Verkaufen Sie den Fonds und hat dieser mit Blick auf den Stichtag Sie zahlen dann unter Umständen mehr Steuern als erwartet.

Versteuern müssen Anleger dann nicht etwa die Euro Nettogewinn, sondern mehr. Den 8. Begründung: Es könne ja auch der umgekehrte Fall vorliegen, also Verluste bis Ende , die nur anteilig Gewinnen im Jahr gegengerechnet werden.

Eine Günstigerprüfung sei vom Gesetzgeber bewusst nicht vorgesehen. Anleger, die Fonds noch vor der Einführung der Abgeltungssteuer im Jahr gekauft haben, konnten sich bislang darauf verlassen, bei Verkauf keine Steuern auf Gewinne zahlen zu müssen.

Mit der Investmentsteuerreform fällt dieser sogenannte Bestandsschutz allerdings teilweise weg. Alle Gewinne, die ab anfallen, müssen nun besteuert werden.

Allerdings gilt für jeden Sparer ein Freibetrag hierfür. Der Anleger kann diesen auf mehrere Fonds anwenden. Die Gewinne von Altfonds, die bis Dezember anfallen, bleiben steuerfrei.

Um dies festzuhalten, tut der Gesetzgeber so, als würden Altfonds Ende fiktiv verkauft und wiederangeschafft. Alle Gewinne, die ab anfallen, werden dann nach der neuen Methodik versteuert: jährlich anhand einer Pauschale.

Dabei greifen die jährlichen Freibeträge für Sparer. Von der Wertsteigerung ab 1. Januar bis zum Verkaufstag gehen zunächst die bereits angesetzten Pauschalen ab.

Nun kommt der Freibetrag für Sparer von Stand Januar ist noch nicht geklärt, ob der volle um die Pauschalen geminderte Gewinn den Letzterer Fall wäre für Sparer vorteilhafter.

Um den Sachverhalt zu klären, braucht es gegebenenfalls noch ein Schreiben des Bundesfinanzministeriums. Aus Ende wird der Fonds nun fiktiv verkauft und der Gewinn von knapp Ende hätte er dann weitere knapp Nach Anrechnung aller Pauschalen blieben ihm noch knapp Es würden gut Wer Altfonds nach verkauft, muss im Zweifel die Steuer erst einmal vorstrecken: Fondsanbieter führen die Abgeltungssteuer zunächst an das Finanzamt ab.

Sparer müssen sich die Erstattung dann über die Steuererklärung zurückholen. Bislang ist noch unklar, ob und wie sie die Erstattung beantragen und ihren Freibetrag freischalten können.

Klar ist bislang nur: Das Finanzamt verwaltet den Freibetrag pro Kopf. Quelle: Finanztip Stand. Diese Steuer muss der Sparer in letzter Instanz nicht bezahlen, sondern kann in der Steuererklärung den Freibetrag anteilig dafür geltend machen.

Unklar ist aber noch, was er den Der zweite Fall wäre für ihn besser: Dann würden von den Den verbleibenden Freibetrag kann der Anleger einsetzen, sollte er weitere Altfonds im Depot haben und diese zu einem späteren Zeitpunkt verkaufen wollen.

Sollte der Anleger zu einem späteren Zeitpunkt einen Fonds mit Verlusten verkaufen, kann er diesen Verlust nachträglich mit bereits geltend gemachten Gewinnen verrechnen.

Der Freibetrag kann dadurch wieder aufgefüllt werden. Wie wir beschrieben haben, fällt Abgeltungssteuer auf Altfonds erst ab an.

Es ergibt daher für Sparer keinen Sinn, Ihren Fonds noch vorher zu verkaufen und dann neu anzusparen. Im Gegenteil. Wer neu anspart, hat keinen Anspruch auf den Freibetrag von Bleiben Sie also unbedingt dabei, wenn Sie das Geld nicht ohnehin noch abrufen wollten, weil Sie eine Anschaffung planen.

Im Einzelfall könnte allerdings das Verschenken an die Kinder eine interessante Option sein. Der konkrete Zeitpunkt der Schenkung oder Erbschaft ist unbeachtlich.

Allerdings muss etwa die Schenkung wirksam vereinbart und tatsächlich durchgeführt werden. Und je nach Betrag und Verwandtschaftsverhältnis können Erbschaftssteuer oder Schenkungssteuer anfallen.

Zum Ratgeber. Stand: Dezember Wir wollen mit unseren unabhängig recherchierten Empfehlungen möglichst viele Menschen erreichen und ihnen mehr finanzielle Freiheit ermöglichen.

Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Internet verfügbar. Unsere aufwendige redaktionelle Arbeit finanzieren wir so:.

Nur wenn sie dann ein besonders verbraucherfreundliches Angebot empfehlen, kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen.

Geld erhalten wir, wenn Sie diesen Link z. Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Empfehlungen.

Was Ihnen unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Sie als Verbraucher ist.

Mehr zu unserer Arbeitsweise lesen Sie hier. Newsletter Über uns Community. Sara Zinnecker Stand: Inländische und ausländische Fonds, die Dividenden ansparen oder ausschütten, werden nach derselben Systematik besteuert.

Abgeltungssteuer fällt jährlich auf eine Pauschale an. Die Steuer wird von der Depotbank direkt abgeführt. Die Pauschale orientiert sich am Wert des Fonds und einem Basiszins.

Für synthetische ETFs fällt die Steuerstundung weg. Sparer, deren Erträge unter dem Jahresfreibetrag von Euro 1. Der Bestandsschutz fällt weg: Wer Fonds vor gekauft hat, muss Erträge ab versteuern.

Bei Verkauf gibt es einen Freibetrag von Kaufen Sie den ETF, der am besten zu Ihnen passt ob synthetisch, physisch, wiederanlegend oder ausschüttend — zum Beispiel den, den Sie günstig bei Ihrer Depotbank bekommen.

Denken Sie nur daran, Ihrer Depotbank einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Das gilt auch für den Sparplan. Wenn Sie vor Fonds erworben haben, sollten Sie ebenfalls dabeibleiben.

Beim Verkauf nutzen Sie den Freibetrag von Ein Ehepaar mit gemeinsamem Depot kann den Freibetrag sogar doppelt nutzen. Möglicherweise fällt mehr Steuer an als früher.

Sparer müssen sich bei der Steuererklärung keine Gedanken mehr darüber machen, wo der Fonds angesiedelt ist und ob er Dividenden ausschüttet.

Wer überlegt, welchen Fonds er kaufen soll, kann statt der steuerlichen Behandlung andere Kriterien einbeziehen.

Wer vor Fonds gekauft und seitdem in seinem Depot hat, muss seit mit einer Steuer rechnen. Kontakt Wir sind für Sie da.

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Wir sind für Sie da. Rufen Sie uns an. Schreiben Sie uns eine Nachricht. Senden Sie uns Ihr Anliegen per Post. Fondsprodukte für alle Ansprüche Jeder Mensch hat individuelle Ansprüche.

Flexibel — Ihre Anlagestrategie können Sie jederzeit kostenlos wechseln. Gut beraten — Sie haben noch Fragen zur Fondsauswahl?

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Posted by Gazragore

4 comments

Ich tue Abbitte, diese Variante kommt mir nicht heran. Kann, es gibt noch die Varianten?

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